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今日中にお金が必要なら即日キャッシング

急な冠婚葬祭や彼女とのデートなのにお金が足りない・・・どうしても今日中にお金が必要な時ってありますよね。

今すぐお金を借りる場合は、審査期間が短く、融資もその日のうちにうけられるキャッシングサービスが便利です。

現在多くの金融機関が即日キャッシングのサービスを提供していますが、今日中にお金を借りれるかどうかだけでなく、やはり金利の安さなども考慮して、良い条件での借り入れがオススメです。

今すぐお金が必要な人には、最も金利が安く審査が早いプロミスがオススメです。

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審査通過率・初回貸出額の比較

キャッシングやカードローンは銀行カードローンもありますが、消費者金融系のほうが審査も早くすぐに利用することができるので、銀行よりも消費者金融などの金融機関を利用するほうがオススメです。

消費者金融系を選択する基準となるのが審査通過率や初回貸出額はどのくらいなのか？ということです。

審査通過率とは借り入れの申込者の中から審査を通過することができた人の割合のことで、初回貸出額とはキャッシングやカードローンを利用するために消費者金融と契約してカードを利用するなどして、最初に貸出してもらうことのできる額のことを言います。

そこで主に利用されている消費者金融はどのようになっているのでしょうか？

大手消費者金融の審査通過率、初回貸出額

プロミス、アコム、モビット、アイフルのデータは以下のようになっています。

審査通過率

大手消費者金融の審査の通過率のデータは以下の通りですが、この審査通過率データで一番高いのがアコムで約半数の申込者が審査通過することができています。その他３つのサービスも比較的高い融資通過率を示しています。

消費者金融	プロミス	アコム	モビット	アイフル
審査通過率	約４０％	約５０％	約４０％	約４５％

初回貸出額

大手消費者金融の初回貸出額は以下の通りですが、この中ではモビットが一番融資してもらえる額が多くなっています。

消費者金融	プロミス	アコム	モビット	アイフル
初回貸出額	１万円〜１０万円	１万円〜１０万円	１万円〜２０万円	１万円〜１０万円

どの消費者金融を利用するのがいいか？

融資を受けるために利用する消費者金融は審査通過率と初回貸出額を基準に判断しますが、その他どのくらいの金利で融資を受けることができるのかということも重要です。

そして３万円、５万円、１０万円を借りる場合、又はそれ以上の額を借りる場合におおて、どの消費者金融を利用するのがおすすめなのかというとまず３万円、５万円、１０万円の融資を受ける場合の金利はプロミスだけ１７．８％で残りの３サービスは１８％となっているのでプロミスが一番のおすすめであると言えます。

これに対して１０万円を超える高額の融資を受けようとする場合はアイフルとプロミスがアコムとモビットよりも金利が低くなっているので、この２サービスがおすすめです。

※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。

 銀行カードローンと消費者金融の違いについて理解する

今すぐお金を借りたい人が即日でキャッシングを利用する前提として、借入額によって選ぶ金融機関が変わってくるという事を理解しておく必要があります。

審査や融資までの早さの違い

今日中にお金が必要で、即日でキャッシングをするには借入の申込をした後の審査の早さも重要です。

銀行カードローンと消費者金融は審査の早さにも違いがあり、基本的に消費者金融のほうが銀行よりも審査は早い傾向にあります。

すぐにどうしても借り入れしたいという場合は、消費者金融のキャッシング利用を検討する事をオススメします。

金利や無利息期間の違い

消費者金融と銀行カードローンであれば、実質金利に違いがあり銀行カードローンの方が金利は安くなります。

消費者金融系を利用する場合、初回利用の場合は無利息期間のあるサービスがあるので、比較的短い期間で返済可能な場合は、消費者金融系を利用することをオススメします。

以下が主な消費者金融系と銀行カードローンの金利の違いです。

消費者金融系	プロミス	アコム	モビット
金利	年4.5％～17.8％	年4.7％～18.0％	3.0％～18.0％
無利息期間	30日間	30日間	ー

※プロミスの無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

銀行系	新生銀行カードローン レイク	バンクイック	みずほ銀行	イオン銀行	オリックス銀行
金利	年4.5％～18.0％	年4.6~14.6%	年4.0～14.0％	年3.8～13.8％	年3.0～17.8％
無利息期間	最大30日間	無し	無し	無し	無し

総量規制の対象か対象外かの違い

銀行と消費者金融の違いとして、総量規制の対象になるか対象外かということがあげられます。

ですが、総量規制の対象外である銀行系カードローンであれば、年収の3分の1以上でも審査が通れば借り入れは可能です。

総量規制は貸金業者が融資する際に適用されることになるので、消費者金融には適用されますが銀行は適用されないからです。

また、収入の無い専業主婦なども同じ様に、消費者金融を利用することはできませんが、総量規制対象外のカードローンであれば利用が可能になります。

初めてカードローンを利用するための知識

ここではそもそもカードローンについてあまり知らないという人に向けて「カードローンとはどういうものなのか」を解説していきます。

カードローンとは

カードローンは別名「個人向け無担保融資」とも言い、個人の属性情報（年齢、年収、他社借入状況など）や信用情報（過去の金融機関との取引実績、金融事故情報など）をもとに融資可能かどうかを審査し、お金の貸付を行う商品です。

そのため、担保や保証人は不要となっており、誰でもネットからスマホ・PCを使って手軽に申し込めるのが特徴となっています。

一般的にカード会員になるのに入会金や年会費は不要です。

現在ではほとんどの大手消費者金融、銀行などはこのカードローンサービスを展開しており、カードローン業界は非常に注目されています。

利用方法

利用方法はカードを持ってATMでお金を下ろせばOK。

与信で与えられたキャッシング枠内であれば何度でも引き出すことが可能です。

もちろん、返済すればキャッシング利用可能枠は復活しますので、また借りることもできます。

一度借りたら返済専用になる目的別ローンや多目的ローンとは違うのは手軽度が段違いという点でしょう。

ただし、あまりに手軽なので自分のお金を錯覚してしまうデメリットもあります。

申し込み方法

カードローンの申し込みに必要なのものは携帯電話（スマホ・ガラケー）もしくはパソコンと身分証明書、この２点があればOKです。

基本的な申し込みの流れは以下のようになります。

1. ネットからスマホ・PCで申し込み
2. 審査結果をメールか電話で受け取る
3. 契約手続き（身分証明書の写真をアップロード）
4. 契約完了（ローンカードの発行）

いままでは店頭に行き、申し込みを行い、審査結果が出てからまた店頭で契約手続きというのが当たり前だったのですが、近年スマホなどのネット環境の発達に伴い申し込み手続きが簡略化され、自宅から一歩も出ずに契約＆融資まで進めることが可能になりました。

審査時間も大手消費者金融では最短で３０分で完了するところもあり、審査結果を待つ時間も大幅に短縮されています。

そのため、利用者は金融機関でキャッシング申し込みして審査結果をドキドキしながら待つというストレスから開放されたのは非常に大きなメリットと言えます。

審査

カードローンの審査では主に以下のことが見られます。

年齢

多くのカードローンの申し込み条件には満20歳以上70歳未満という条件が設定されています。

つまり未成年や70歳以上の高齢者はカードローンを利用することはできません。

年収

年収とは書いていますが、一番重要なのは「安定した収入があるかどうか」です。カードローンは分割返済のため、定期的に安定した収入があることが大前提なのです。

そのため、年収1,000万円の会社社長と年収500万円の公務員であれば後者の方が圧倒的に審査に有利になります。

勤続年数

上記で述べた通り、大事なのは安定した収入があるかですので、年収が100万円でも借りることは可能です。

学生や主婦の方でパート・アルバイトでも毎月収入が見込めるのであれば年収に応じた融資を受けられます。

転職などで勤務期間が極端に短いという場合は審査に不利になる可能性があります。最低でも半年は勤務期間があると良いでしょう。

他社借入状況

すでに他の金融機関からお金を借りている場合、審査に影響が出ます。

他社から借りているのにさらに借りようとしている人にはカードローン会社は慎重になります。返済のリスクがあるためです。

信用情報

これまでのカードローンやクレジットカードの返済などで遅延があり、事故情報が載っていると審査に不利になることがあります。

その中でも長期（3ヶ月以上）にわたる返済遅れは信用情報期間に登録されてしまうと、大手では問答無用で審査落ちとなります。

自分がブラックかもしれないと不安な場合は各信用情報機関に問い合わせて、情報の開示を依頼しましょう。どこの期間も1,000円程度で開示してくれます。

在籍確認

審査では会社やバイト先の職場に対して在籍確認が行われます。これは本当に申込者がその会社に務めているのか確認するための電話です。

カードローンの在籍確認なんかされたら借金していることがバレちゃう！と思う人もいるかもしれませんが、基本的に消費者金融は利用者のプライバシー保護を尊重してくれますので電話口で「アコムの◯◯ですが、◯◯さんはいらっしゃいますか？」などという直球の確認方法は取りません。

基本的に消費者金融の在籍確認は「◯◯と申しますが、◯◯さんお願いします。」というように担当者の個人名で確認を行います。

銀行系カードローンであっても、「◯◯銀行の◯◯と申しますが、◯◯さんお願いします。」というように確認をしますので、銀行からの電話ということしか分かりません。

ここで「◯◯はただいま離席しております。」と言われたとしてもそれで在籍確認はOKです。

在籍確認で職場に借金していることがバレるということはありません。

アリバイ会社は使ってもいつかバレます

世の中にいろんな商売をしている人がいますが、その中でもアリバイ会社は使ってもいつかバレたときが怖いので使うのはやめましょう。

アリバイ会社というのは実際には働いていない会社に在籍しているかのように見せかける偽装会社のことです。

在籍確認でもまるでその人がいるかのように対応しますし、収入証明書の提出を求められても源泉徴収票を偽造して、実際に給料が支払われているかのように偽装します。

これでローン審査に通過しても、後からそれがバレた場合、規約違反で一括返済を求められ、カードローンは契約解消です。

もしバレなくても「いつかばれるのでは」というのは精神的にもキツいので悪いことはやめましょう。

今すぐお金が必要な専業主婦の場合

専業主婦の人でもお金をが必要になるときはあると思います。しかし、普段旦那の稼ぎから家計をやり繰りしている専業主婦には収入がありません。うまいことヘソクリでもしていれば話は別ですが、なかなかヘソクリを貯めるのも大変です。では専業主婦がお金が必要になった場合はどうすれば良いでしょうか。

銀行カードローンが安心・安全

キャッシングは金利面や取り立てが不安という人もいるとは思いますが、今どき、上場しているような大手消費者金融や銀行では債権の取り立てで家まで押しかけてきたりなどということはまずありません。そんなことするのは闇金くらいです。

メインバンクとして利用している銀行系カードローンであれば安心感が違います。

銀行のカードローンであれば総量規制対象外ですし、妻自身の返済能力は問われません。

利用限度額はそこまで高くはない少額融資（１０万円～５０万円）ですが、当面の生活費を補填するには十分な現金は借りられるはずです。

旦那に秘密で銀行カードローンは作れる？

銀行カードローンのすごいところは、配偶者に安定した収入があるということを前提にしているにも関わらず、その配偶者の審査を行うわけではないということです。

あくまで審査されるのは申込者本人であり、配偶者が審査対象になるわけではありません。

在籍確認の電話は旦那の職場には行きません

旦那の勤め先にカードローンの在籍確認が行ったら内緒にしていたのがバレてしまう！と心配になる方は非常に多いです。

しかし、旦那の勤務先に在籍確認が行くことは無いので安心してください。

電話確認は申込者自身の本人確認のみとなります。

旦那に内緒で借りた場合、自動車ローンや住宅ローンの審査に影響はでるのか。

内緒でカードローンを作れたとして、今度はそれが後々バレたりしないか心配になります。

例えば住宅ローンや自動車ローンの審査に落ちるなどして影響が出てしまうのでは無いか。

旦那がカードローン会社のキャッシング審査に落ちてしまい、バレてしまうのではないか。などです。

しかし安心して下さい、内緒で借りたことがバレることはありません。

配偶者貸付の場合は影響あり

「配偶者貸付」というのは消費者金融会社で行っている金融商品で、配偶者の同意の元、収入の無い専業主婦でもお金を借りることができるようにするものです。

この場合、審査の対象は申込者本人ではなく配偶者となるため、信用情報に契約情報や貸し付け履歴がデータとして残ることになります。

ただし、配偶者貸付の申し込みの書類準備は大変です。

・専業主婦（主夫）の身分証明書
・配偶者との夫婦関係を証明できる婚姻証明書（住民票・戸籍妙本など）
・配偶者の同意書
・配偶者の収入証明書（給与明細・源泉徴収票など）

特に「配偶者の同意書」は内緒で借りたいという方には最大のネックとなります。

そのため、面倒な書類提出がなく、同意書不要で借りられる銀行系カードローンの方がオススメということになります。

今すぐお金が必要な主婦の場合

パート・アルバイトをしている主婦の方は安定した収入が見込めますので返済能力があると見なされ、収入の範囲内でお金を借りることは可能です。

しかし、どちらでも借りられるとはいえ、消費者金融は総量規制の対象ですので、銀行カードローンの方が借入希望額に近い形で融資してもらえる可能性があります。

消費者金融でしか借りられないという場合でも、大手消費者金融であれば無利息サービスというものがあるので、短期で返済する予定であれば逆に消費者金融の安く借りられるということもあり得ます。

在籍確認はパート・アルバイト先にかかってくるか。

パート・アルバイトの場合、勤め先がありますので当然在籍確認は行われます。

ここで心配になるのは在籍確認で職場の社員の方にカードローンを作ったことがバレないか？ということですね。

基本的にカードローン会社というのは利用者のプライバシーに最大限配慮してくれますので、「カードローンの在籍確認です」とは言ってきません。

消費者金融系であれば

「◯◯と申しますが、◯◯さんはいらっしゃいますか？」

と審査の担当者名のみで電話してきます。

もしくは銀行系であれば

「◯◯銀行の◯◯と申しますが、◯◯さんはいらっしゃいますか？」

というように銀行名までは名乗ってきます。

銀行名までならクレジットカードを作ったのか、口座を作ったのかまでは思い至っても、カードローンを作ったのか？とまでは普通は思わないでしょう。

最短の即日キャッシング術

カードローンには最短・最速のキャッシング術があります。これを活用すれば、当日お金に困ったときでもキャッシングまでこぎつけることが可能です。ここでは注意するべきことがいくつかあります。

いま現在、何時ですか？

即日融資にはどこの金融機関にも時間制限と条件があります。これをクリアしていないと即日融資にこぎつけることはできません。

例えば、振込融資を希望するのであれば、銀行業務が終わる平日15時までに融資が実行されてないと自分の銀行口座にはお金が振り込まれることはありません。

ここで各社の融資可能リミットを見てみましょう。

各社の即日融資可能な時間

プロミス	アコム	モビット
平日14時までにWEB契約完了	平日14:50までの振込手続完了	平日14：50までに振込手続完了

このように当日の銀行振込であれば上記までに所定の手続きを完了させているのが必須条件となります。

ローンカードを手に入れることが即日キャッシングのコツ

審査を通過して契約手続きを完了させるとローンカードの発行が行われます。

ローンカードは一般的には郵送で3日～7日程度で自宅に届きますが、これでは当日中にATMからキャッシングすることはできません。

しかし、大手消費者金融で全国に設置されている無人契約機（ACM）を利用すれば当日の内にローンカードを手に入れることが可能です。

多くの無人契約機は夜の２１時、２２時まで営業しています。

その時間までに審査に通過して無人契約機に行って契約＆ローンカードを発行してもらえばそのまま併設しているATMやコンビニATMでキャッシングすることが可能です。

最強の即日キャッシング術

それでは一番確実に当日中にお金を借りられる方法をご紹介しましょう。

1. スマホ・PCからWEB申し込みを行う
2. 審査結果を受け取ったらそのまま無人契約機（ローン申込機）へ向かう
3. 無人契約機（ローン申込機）で契約手続きを行ってローンカードを発行
4. 受け取ったローンカードでATMからキャッシング

この方法であれば振込融資のような時間の縛りがほとんどなく、無人契約機が営業している時間（２１時前後）まで猶予があります。

さらにいきなり無人契約機へ行って審査に落ちたら元も子もありませんので、事前にWEBから申し込んでおくことで時間の短縮にもなります。

これを利用すれば会社でも家でも先に申し込んでおけば、後から自動契約機でカードさえ発行してもらえば良いので心理的に非常に楽になります。

ブラックでも借りたい人はどうする？

もうすでにブラックなんだけど借りたいという人もいるでしょう。

そういう人は大手消費者金融ではまず審査に通ることはありませんので、別の手を考える必要があります。

こういう時には中堅消費者金融、中小消費者金融を利用することをオススメします。

中堅・中小消費者金融は債務整理経験者のブラックの人でも審査してくれるところがあります。

もちろん、ブラックですら誰でも審査に通過するほど甘くはないです。注意しましょう。

大手消費者金融と中堅消費者金融の違いについて理解する

アローやセントラル、フクホーといった有名な中堅消費者金融も存在していますが、これらが必ずしも危ないかというとそういうことはありません。中堅消費者金融の特徴をしっかり把握しておきましょう。

審査の通りやすさ

中堅消費者金融は大手に比べると審査が通りやすいというのは通説となっています。大手では債務整理をした人は無条件で審査対象にすらなりませんが、中堅では審査をしてくれます。

そこには大手カードローン会社が対象としない顧客をターゲットにすることで中堅にもメリットがあるためです。

また、下手に多重債務を抱えている人よりも一度債務整理をした人のほうがリスクが低いという判断が見え隠れしています。

初回融資額やサービスの違い

中堅消費者金融は大手消費者金融に比べると１０万円程度が限度となっており、大手とはそこまで差があるわけではありませんが、融資極度額という点ではやはり大手が５００万円～８００万円までなのに対し、中堅では５０万円～５００万円となっています。

しかし、大手では初回無利息期間サービスがあったり、展開しているローン契約機、提携しているコンビニATMの数で圧倒的な力の差を見せつけているのが現状です。

お金を借りた人の口コミ

想像以上に丁寧な対応で感動しました

カードローンの申し込みは初めてでとても不安だったのですが、電話確認で対応してくれた女性の方もとても親身に話を聞いてくれてカードローンに対するイメージが変わりました！

本当に緊急でお金が必要だったのですが、メインバンクである三井住友銀行で申し込んだら1時間足らずで審査が終わって、1時間半後には希望額の20万円手に入りました。

また困ったときにはお願いしようと思います。

インターネット申込みができるというのは気が楽です。

キャッシングというとあの専用のブースに入るのが気が引けていたのですが、ネット申し込みができるということで非常に利用しやすいなと思いました。

審査の間もあのブースで待っているというのは相当なストレスだろうなと思いますし、WEB申し込みした後は別のことしてれば勝手に審査が終わって連絡が来ますし、在籍確認もスムーズに済みました。

銀行系カードローンなら人にバレる心配も少ないですし、金利面でも低く抑えられるのでおすすめですね。

ヤミ金にだけは手を出してはダメ！

ヤミ金、いわゆる闇金融というのは法外な金利でお金を貸し付ける業者のことです。

金融庁では貸金業者には貸金業登録番号というものを発行しています。すべての貸金業者はこの番号を持っているのですが、ヤミ金はもぐりの貸金業者ですから、この番号が無かったり、もしあっても偽物だったりします。

そのため、この消費者金融はヤミ金か！？と思ったら貸金業登録番号を調べてみることをオススメします。

いくらお金が必要だからと言ってヤミ金でお金を借りたら大変なことになりますので、絶対に手を出してはいけません。

債務整理をついて考える

もし借金で首が回らない、おまとめ・借り換えローンの審査にも通らないということになれば債務整理も一つの手段となります。

債務整理をしてしまうと、いわゆるブラック扱いとなり、向こう５～１０年はクレジットカードやローンは組めなくなります。

しかし、出口の見えないまま３年・５年と過ごすくらいならスパッと債務整理してしまったほうが精神的にも安定した日々を送れるのは間違いありません。

• 個人再生借金を減額して3年かけて返済。住宅や車などの資産を処分しなくて良い。
• 特定調停調停委員と債務者で借金の交渉を行います。個人でも手続きできますが、かなりの専門知識が必要となります。
• 任意整理よくCMなどで見る過払い金請求ができるのかコレ。弁護士や司法書士に依頼して借金を減額、その後分割返済していくものです。個人で行うことはできません。
• 自己破産一番有名な債務整理の方法です。裁判所が返済能力の有無を判断し、認められれば全ての債務を免責できます。資産は全て差し押さえられます。

いますぐ現金化するためのテクニック

お金を借りなくても現金を手に入れる方法はいくつかあります。ここでは比較的手軽に行える方法をご紹介していきます。

• 日雇いバイト日雇いバイトに登録しておき、空いた時間でアルバイトをすることで日当を受け取ります。
• フリマアプリまずは身の回りの不要なものを断舎離してみてはいかかがでしょうか。最近ではフリルやメルカリなどのフリマアプリも活用すると良いでしょう。
• クレジットカードのキャッシング枠を利用するクレジットカードはキャッシング枠というものがあります。これなら事前審査もほとんど無くキャッシングできます。しかし、クレジットカードの金利は消費者金融並な上に、一括返済ですので、借りすぎると次の月の返済額が大変なことになるので注意が必要です。
• 金券ショップいわゆるチケット買取店です。使っていない商品券、JCBギフトカード、図書券やクオカード、ディズニーチケットやUSJのチケットなどがあれば金券ショップで買い取ってもらえます。
• リサイクルショップ家にある不要なものをリサイクルショップでスピード買取サービスを利用しましょう。意外に使って無くて値打ちの有るものがあるかもしれません。ブランド買取などであれば大黒屋などに持っていけばある程度の金額になるはずです。

少しでも完済を早めるためのテクニック

お金を借りたいからには返済しなくてはいけません。少しでも早く完済するにはしっかりとした返済計画と収入の増加を図り、効率的に元本を減らしていく必要があります。

• 在宅バイトランサーズやクラウドワークスいったクラウドソーシングサービスを利用して空いた時間に在宅ワークをしてお金を稼ぎましょう。
• 短期バイト仕事は1週間から長いものでは3ヶ月など、リゾートバイトのように泊まり込みで稼げるものもあります。
• サイト運営で稼ぐ自分をでサイトを開設して、広告やアフィリエイトで収入を得る方法です。軌道に乗るまでが大変な手段です。
• 自己アフィリエイト自分でアフィリエイト広告の品を購入してその謝礼を受け取ります。FXなどの案件だと口座開設で10,000円とかあるので意外にあなどれません。
• 治験通いで良いものや泊まり込みのものまで様々な治験が用意されています。１ヶ月で30万円なんて案件もあります。
• 覆面モニター新商品などのモニターをして感想を書くことで謝礼を貰えるバイトです。
• ポイントサイトアプリに登録などしていくことでポイントが溜まります。iTunesカードやGoogleプレイカード、アマゾンギフトカードなどに交換できるものもありますので、節約に使えます。
• オークションサイトヤフオクや楽天、最近ではメルカリなどのサービスもありすので、不要なものはこれを機会に売ってはどうでしょうか
• ファクタリングこれはあまり一般人では馴染みがありませんが、売掛債権を買い取ってもらい現金化する手段です。